La Trine | Poradna | WIKI Katalog

Povinné ručení

Obsah

Definice povinného ručení

V dnešní době patří zákonné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla (zkráceně označované jako povinné ručení) k nejčastěji využívaným produktům na trhu s pojištěním. Příčinou tak velkého rozšíření je dáno již definicí povinného ručení.

Definice povinného ručení říká, že toto pojištění má povinnost si sjednat každý vlastník motorového vozidla dle zákona č. 168/1999 Sb. o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Pojištěnec je pak automaticky chráněn před možným nepříznivým finančním dopadem nároků, které může uplatňovat poškozený v případě nehody způsobené provozem motorového vozidla. Každý provozovatel motorového vozidla stojí při jeho pořízení před nelehkým úkolem, jakým je správný výběr povinného ručení. Povinné ručení 2010 se liší hlavně v ceně za pojistné a možnostech plnění v případě škody způsobené provozem motorového vozidla.

Na čem závisí cena pojistného

Rozdíl v cenách jednotlivých produktů povinného ručení pojišťoven v ČR se mohou výrazně lišit, proto je nutné zohlednit základní parametry, které určují výslednou cenu povinného ručení. Každá pojišťovna nabízející produkty povinného ručení přikládá váhu různým parametrům, ale mezi nejčastěji využívané parametry určující cenu ročního pojistného patří bezesporu:

  • výkon motoru (vyšší výkon v kW značí obvykle vyšší cenu pojistného)
  • objem válců
  • hmotnost vozidla
  • rok výroby motorového vozidla a druh (například osobní, nákladní atd.)

Dalšími faktory, které mohou ovlivnit cenu pojištění, jsou věk a místo bydliště provozovatele nebo řidiče vozidla, stejně jako kvalita řidiče. Kvalita a spolehlivost řidiče jsou obvykle vyjadřovány prostřednictvím tzv. "bezeškodného průběhu" (délka řízení bez nehod a škodních událostí).

Plnění

Pokud máme sjednáno povinné ručení a určenou jeho cenu, ještě nemáme jistotu, že budeme mít možnost využít plnění pojistky v případě škodní události. Pojistitel totiž v případě povinného ručení nehradí všechny pojistné události.

Zpravidla nejsou hrazeny následující škodní události: - škodu (včetně nákladů vzniklých poskytnutím léčebné péče), kterou utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla škoda způsobena, - věcnou škodu a ušlý zisk, za které pojištěný odpovídá svému manželu nebo osobám, které s ním v době vzniku škodné události žily ve společné domácnosti, s výjimkou škody s povahou ušlého zisku, jestliže tato škoda souvisí se škodou na zdraví či usmrcením.

Další škodní události, které nejsou hrazeny najdete buď přímo ve smlouvě o povinném ručení, nebo v pojistných podmínkách dané pojišťovny. Zde je možné dohledat i jednotlivou výši plnění v případě uplatnění pojištění.

Bonus a Malus

Výše pojistného za povinného ručení je proměnná a přímo úměrná kvalitě řidiče a množstvím škodných událostí, které provozovatel vozidla během roku uplatnil.

Bezeškodní průběh pojištění je pojišťovnou odměňován v podobě tzv. bonusu a naopak malusem je postihován řidič, který byl účastníkem dopravní nehody, a byla z jeho pojistky hrazena nějaká škoda.

Jednoduše řečeno, když řidič způsobí nehodu, cena pojistného se pro příští rok zvýší o malus, který je mu připsán. V případě, že řidič získá bonus za bezeškodní provoz motorového vozidla, cena povinného ručení je mu snížena.

Přechod k jiné pojišťovně

Pro provozovatele je sice pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla povinné, ale neznamená to, že nemůže provozovatel motorového vozidle přejít k jiné pojišťovně.

Přechod k jiné konkurenční pojišťovně [1] není žádný složitý proces, jen je nutné dodržet základní pravidlo, že provozované motorové vozidlo musí být v každý okamžik přechodu k jiné pojišťovně pojištěné. Před vypršením smluvního vztahu s jednou pojišťovnou je třeba uzavřít pojištění u jiné tak, aby na sebe pojištění navazovala bez přerušení. Obvyklý průběh přechodu k jiné pojišťovně je následující: zrušení staré pojistky, sjednání nového pojištění a zaplacení pojistného. Stávající smlouva, pokud není uzavřena na dobu určitou, nezaniká a je obvykle automaticky prodlužována o další rok.

Výpověď pojistné smlouvy

Ukončení stávajícího povinného ručení je možné několika způsoby: dohodou se stávající pojišťovnou, výpovědí pojištění ke konci pojistného období nebo vyřazením vozidla z evidence.

Nejjednodušším způsobem výpovědi stávajícího povinného ručení je vyřazení vozidla z evidence motorových vozidel, nebo prodej vozidla jinému provozovateli.

Ostatní případy výpovědi pojistné smlouvy jsou o něco složitější a mají více podmínek, které je nutné splnit. Pokud se řidič rozhodne změnit pojišťovnu před koncem pojistného období a navrhne pojišťovně dohodu o zániku pojištění, nemusí pojišťovna na tuto dohodu přistoupit. Zbývající možností, jak vypovědět pojistnou smlouvu o povinném ručení, je standardní výpověď smlouvy, kterou musíme učinit nejpozději šest týdnů před koncem pojistného období.

Příklad výpovědi pojistné smlouvy:

Něco k havarijnímu pojištění

Jak již bylo napsáno výše, povinné ručení chrání provozovatele vozidla v případě nehody. Pokud ovšem byla nehoda zaviněna právě provozovatelem vozidla, nejsou škodní události hrazeny z povinného ručení, ale pro tyto případy je vhodné mít uzavřené havarijní pojištění.

Havarijní pojištění navíc obvykle chrání i proti živelným katastrofám, jako jsou záplavy, povodně, krupobití a podobně. Většina pojišťoven v současné době nabízí kompletní slevové balíčky pojišťovacích produktů, které zahrnují jak povinné ručení tak havarijní pojištění.

Seznam pojišťoven poskytujících povinné ručení

  • Allianz pojišťovna
  • Česká pojišťovna (sjednejte si povinné ručení online)
  • ČSOB Pojišťovna
  • DIRECT Pojištovna (šikovná kalkulačka povinného ručení)
  • Triglav pojišťovna
  • Kooperativa pojišťovna
  • Slavia Pojišťovna
  • UNIQA pojišťovna
  • Wüstenrot pojišťovna
  • AXA pojišťovna
  • Česká podnikatelská pojišťovna
  • Generali Pojišťovna
  • Hasičská vzájemná pojišťovna

Odkazy

Reference